Özellikle konut kredisi faiz oranlarının yüzde 2,84’e kadar düşmesi, kredi maliyetlerini önemli ölçüde azalttı. Faiz oranlarındaki bu düşüş, yüksek kredi faizleri ve erişim zorluğu nedeniyle konut almayı zorlaştıran mevcut piyasa koşullarında büyük bir rahatlama sağlıyor.
Faiz Oranlarındaki İndirim Ev Sahibi Olma İlgisini Artırıyor
Ziraat Bankası’nın aylık yüzde 2,79’a çektiği konut kredisi faizi, bazı özel bankalar tarafından da yüzde 2,84’e kadar indirildi. Bu gelişme, özellikle 1 milyon liralık bir kredi için aylık ödemelerin 45,3 bin liradan 29,400 liraya kadar düşmesine neden oldu. Bu durum, kredi maliyetlerinin azalmasıyla birlikte ev sahibi olmak isteyenlerin banka şubelerine olan ilgisini artırdı. Bankacılık sektörü yetkilileri, bu düşüş sonrası konut kredisi talebinde büyük bir artış gözlemlendiğini belirtiyor.
BDDK Düzenlemesi ve Kredi Faizlerine Etkisi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yaklaşık 1,5 ay önce yapılan düzenleme, bireysel krediler ve konut kredilerine uygulanan ilave risk ağırlığının kaldırılmasıyla faiz oranlarındaki düşüşün önünü açtı. Ziraat Bankası’nın ardından diğer özel ve yabancı bankalar da faiz oranlarını düşürmeye başladı. Böylelikle yüzde 5,5’i aşan konut kredisi faiz oranları bazı özel bankalarda yüzde 2,89, hatta yüzde 2,84 seviyesine geriledi. Faiz oranlarının bu seviyelere düşmesi, konut kredisi ödemelerinin ve krediye erişimin daha kolay hale gelmesine olanak tanıdı.
Faiz Oranlarındaki Düşüşün Kredi Maliyetlerine Etkisi
BDDK düzenlemesi öncesinde aylık ortalama yüzde 4,5 faizle, 120 ay vadede 1 milyon liralık kredinin taksit ödemesi 45,3 bin lira olarak hesaplanıyordu. Ancak faiz oranlarının yüzde 2,84’e kadar çekilmesiyle aynı tutarda ve vadede taksit ödemeleri 29,421 liraya kadar düştü. Bu, aylık taksitlerde yaklaşık 16 bin liralık bir indirim anlamına geliyor. Aynı zamanda faiz oranlarının yüksek olduğu dönemde toplam geri ödeme 5,4 milyon lira ile 6,6 milyon lira arasında değişirken, yeni oranlarla bu miktar 3,5 milyon liraya kadar geriledi.
Konut Kredilerinde Hareketlilik Artıyor
Konut kredisi faiz oranlarının düşmesi, konut kredilerinde ciddi bir hareketliliği de beraberinde getirdi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun verilerine göre, 20 Eylül haftasında 462,70 milyar lira olan konut kredileri, 1 Kasım haftasında 481,5 milyar liraya yükseldi. Bu durum, 6 haftada 18,8 milyar liralık bir artışa işaret ediyor. Bir önceki 6 haftada ise bu artış 8,9 milyar lira olarak kaydedilmişti. Bu da BDDK düzenlemesi sonrasında konut kredisi talebinin ikiye katlandığını gösteriyor.
Kredi İle Satışların Payı Azalıyor
Yüksek faiz oranları ve krediye erişimde yaşanan zorluklar, konut satışlarına da yansıyor. Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre, ipotekli satışların toplam konut satışları içindeki payı 2013 yılında yüzde 40 iken, 2023 Eylül ayında bu oran yüzde 11,2’ye geriledi. Özellikle nakit ve senetli satışlar, ipotekli satışların önüne geçmeye başladı.
Sonuç olarak, konut kredisi faiz oranlarındaki düşüşler, ev sahibi olmayı planlayanlar için önemli fırsatlar sunuyor. Ancak, yüksek kredi faizlerinin etkisiyle ipotekli satışların payı azalmış olsa da, faiz oranlarındaki bu düşüşle birlikte konut kredisi talebinin tekrar artışa geçtiği görülüyor.
